+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Факторинг порядок работы

Факторинг порядок работы

Более всего факторинг подходит тем компаниям, которые находятся на стадии бурного развития и завоевания рынка. Не располагая значительными собственными средствами, с помощью факторинга компания может успешно развивать продажи на условиях предоставления отсрочки платежа. Получив от финансового агента бoльшую часть денег за поставленный товар непосредственно после отгрузки, компания может не дожидаться оплаты от дебиторов и направить средства на закупку товара, который будет вновь отгружен покупателям. Увеличив объем отгрузок, предприятие получит и прирост выручки. Наше сотрудничество с факторинговыми компаниями началось с осени года, причем мы выступаем как дебиторы. Прежде всего мы заинтересованы в услугах по факторингу для наших поставщиков, которые нуждаются в пополнении своих оборотных средств в довольно сжатые сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор факторинговая компания , поставщик товара кредитор и покупатель товара должник. Основной деятельностью факторинговой компании является выкуп дебиторской задолженности кредитора обычно не превышающей 90— дней.

Вы точно человек?

Более всего факторинг подходит тем компаниям, которые находятся на стадии бурного развития и завоевания рынка. Не располагая значительными собственными средствами, с помощью факторинга компания может успешно развивать продажи на условиях предоставления отсрочки платежа.

Получив от финансового агента бoльшую часть денег за поставленный товар непосредственно после отгрузки, компания может не дожидаться оплаты от дебиторов и направить средства на закупку товара, который будет вновь отгружен покупателям.

Увеличив объем отгрузок, предприятие получит и прирост выручки. Наше сотрудничество с факторинговыми компаниями началось с осени года, причем мы выступаем как дебиторы.

Прежде всего мы заинтересованы в услугах по факторингу для наших поставщиков, которые нуждаются в пополнении своих оборотных средств в довольно сжатые сроки. Кроме того, многие из поставщиков просто не имеют возможности привлекать заемные средства на таких же условиях, как предоставляют факторинговые компании под договоры с нами.

В свою очередь мы имеем возможность получить существенную отсрочку платежа от наших поставщиков, что положительно влияет на ликвидность компании, позволяет увеличить объем закупок и товарооборот, способствует росту выручки. Для компаний, которые уже пережили стадию бурного развития и находятся в более стабильной фазе, факторинг может быть интересен как дополнительный источник финансирования текущей деятельности 1 , а также как способ управления дебиторской задолженностью и страхования риска ее невозврата.

У нас был небольшой опыт работы в области факторинга. Однако в настоящее время мы им не пользуемся — компания развивается стабильно, поэтому проблем с финансированием оборотного капитала нет. Теперь для нас актуальнее не факторинг, а страхование предоставленных товарных кредитов, поскольку нам необходимы гарантии погашения долгов. Факторинг — это торгово-посредническая деятельность, в ходе которой организация-фактор финансовый агент предоставляет комплекс услуг по обслуживанию дебиторской задолженности поставщика товаров услуг.

При этом поставщик уступает финансовому агенту права требования, вытекающие из его контрактов по продаже товаров оказанию услуг 2. С кем работать. Приняв решение использовать факторинг, руководство компании должно определиться, с каким фактором сотрудничать.

Факторинговые услуги могут предоставлять как коммерческие банки факторинг у них может быть выделен в самостоятельное подразделение, а также являться основной деятельностью , так и факторинговые компании. На окончательный выбор фактора, как правило, влияет величина факторингового вознаграждения.

На данный момент у нас заключены договоры только с факторинговыми компаниями, но мы рассматриваем и предложения банков, которые имеют опыт в данной сфере и выражают готовность работать на условиях, выгодных для нас и наших поставщиков. Банки и факторинговые компании различаются в первую очередь отношением к риску: требования банков жестче, поэтому они обычно отказываются финансировать мелких поставщиков.

Обычно факторинговый платеж складывается из комиссии за использование денежных ресурсов; платы за факторинговое обслуживание проверка дебитора, установление лимита финансирования, ведение дебитора в дальнейшем ; комиссии за покрытие кредитного риска; фиксированного сбора за обработку документов. Некоторые российские факторы устанавливают низкие ставки за использование денежных ресурсов на период отсрочки, но при этом взимают штрафные санкции за каждый день просрочки платежа дебитором.

Или рассчитывают стоимость финансирования исходя из оборачиваемости конкретной поставки, так что клиент может заранее и не знать, сколько ему придется заплатить за предоставленное финансирование. Размеры этих комиссий примерно одинаковы для России и Запада. Сбор за обработку документов — это некая фиксированная сумма.

Например, в нашей компании за обработку одной накладной взимается 65 руб. Мы начали использовать факторинг совсем недавно, заключив трехсторонний договор: фактор — наша компания — региональный клиент. Причиной использования факторинга было в первую очередь желание опробовать новый для нас инструмент финансирования, убедиться на практике в его преимуществах, о которых много говорят. Действительно, факторинг не требует залога, позволяет увеличить отсрочки платежей клиентам, снизить риск финансовых потерь в случае неплатежа при безрегрессном факторинге.

Для себя мы выбрали факторинг без регресса, поскольку хотели максимально снизить риск невозврата дебиторской задолженности и затраты, связанные с мониторингом финансово-хозяйственной деятельности наших покупателей.

Однако не могу сказать, что инструмент не имеет недостатков. Различают регрессный и безрегрессный факторинг. При регрессном факторинге в случае неплатежа дебитора поставщик должен вернуть фактору сумму в размере полученного финансирования и уплатить комиссию.

Безрегрессный факторинг предполагает, что фактор не направляет требования по возврату финансирования поставщику, то есть полностью принимает на себя риск неоплаты. Этот вид факторинга особенно выгоден тем компаниям, которые выходят на неизвестный рынок или начинают работу с новыми покупателями. Если договор с фактором не предусматривает регресса, то фактор, скорее всего, предпочтет купить требования только к тем дебиторам, в платеже которых он уверен, либо если высока вероятность положительного решения по возможному судебному иску к должнику.

Если покупатель в срок заплатит по договору поставки, то фактор вычтет свою комиссию и перечислит остаток средств поставщику, если же срок платежа будет нарушен, то фактор может удержать сумму, в 2—4 раза превышающую размер первоначальной комиссии. А если дебитор не заплатит совсем или значительно например, на 6 месяцев задержит платеж, то поставщик вовсе не получит остаток средств от платежа дебитора.

Всех вышеперечисленных недостатков, по мнению автора, лишен регрессный факторинг, который в настоящее время наиболее часто применяется российскими компаниями.

Перед заключением договора факторинга компания-поставщик должна предоставить фактору пакет документов, на основании которого он примет решение о начале совместной работы. Пакет документов во многом схож с тем, что запрашивают банки при выдаче кредита учредительные документы, частично бухгалтерская отчетность , но есть и отличия. Так, при факторинге не требуется информация о складских помещениях компании, справки и выписки из обслуживающих банков, налоговых органов, но большое внимание уделяется взаимоотношениям с дебиторами сроки отсрочек, условия поставок, насколько давно поставщик работает с данным клиентом.

Договор факторинга обычно заключается однократно без ограничений срока действия. Это означает, что фактор готов финансировать клиента в течение всего периода его деятельности. Затем компания указывает дебиторов, с которыми предполагает работать по факторингу, предоставляет по ним анкеты и, как правило, копии договоров поставки. Фактор проверяет платежеспособность дебиторов, законность ведения ими хозяйственной деятельности и, если все в порядке, дает свое согласие на работу с ними.

После этого компания или же сам фактор уведомляет дебиторов о смене реквизитов оплаты в связи с уступкой прав требований по договору поставки. В большинстве случаев фактор не требует изменения документооборота, сложившегося между поставщиком и покупателями. Покупатели также не должны подписывать какие-либо договоры с участием фактора. Необходимость уведомления дебитора об уступке денежного требования вытекает из положения статьи ГК РФ, согласно которой должник обязан произвести платеж фактору только в случае, если он был письменно уведомлен об уступке самим фактором или клиентом поставщиком.

Способ уведомления дебитора в законодательстве не прописан. Можно подписать у дебитора уведомление об уступке, отправить заказное письмо или телеграмму. Словом, лучше выбрать такой способ, который при необходимости позволит доказать сам факт уведомления. После наступления сроков платежа покупатель производит оплату по новым реквизитам. Из поступивших средств финансовый агент удерживает то, что причитается ему, и переводит остаток средств компании-клиенту.

При этом поставщик может начинать работу даже с одним дебитором, впоследствии включая в схему факторинга все новых покупателей. В процессе получения факторинговых услуг поставщик может столкнуться с определенными проблемами. Рассмотрим подробнее наиболее распространенные из них. Задержка в принятии решения о предоставлении факторинговых услуг. Объем и оперативность предоставления финансирования очень важны для компании. Но нередко для принятия решения о финансировании, в особенности при появлении новых дебиторов, фактору требуется несколько недель.

Такие ситуации могут складываться даже в очень крупных банках, в частности, если они не так давно начали заниматься факторингом. Предотвращение мошенничества или иных недобросовестных действий дебиторов — одна из важнейших функций фактора. Поэтому задержки в рассмотрении возможности работы с тем или иным дебитором абсолютно естественны и свидетельствуют, главным образом, об опасениях финансового агента по поводу соблюдения дебитором платежной дисциплины либо оплаты поставщиком профинансированной поставки.

Конечно, иногда задержка может быть вызвана непрофессионализмом сотрудников фактора, хотя такие случаи довольно редки и наблюдаются в основном у факторов, начинающих свою деятельность на рынке. Нормальный срок проверки дебитора — до пяти рабочих дней. В случае превышения данного срока я бы рекомендовал компаниям попытаться выяснить, с чем это связано. Для ускорения процедуры принятия решений по тому или иному дебитору следует предоставлять фактору максимум имеющейся о контрагенте информации — в первую очередь финансовую отчетность, регистрационные данные, список владельцев и руководителей компании.

Это особенно актуально при передаче на обслуживание дебиторов с существенной долей задолженности в общем объеме долгового портфеля, передаваемого фактору, дебиторов, аффилированных с поставщиком, тех, кто имеет негативную деловую репутацию, замечен в нарушении платежной дисциплины.

Лимит финансирования. Довольно часто, особенно если услуги факторинга оказываются кредитными подразделениями банка, клиенту могут установить лимит финансирования, не превышающий его выручку за прошедший период обычно квартал. В этом случае сомнительно, что компания сможет финансировать рост продаж.

Отсутствие лицензии у фактора. Как было сказано выше, в настоящее время услуги факторинга предоставляют не только банки, но и факторинговые компании, которые часто не имеют соответствующей лицензии. Дело в том, что сложилась правовая коллизия, осложняющая жизнь и факторинговым компаниям, и их клиентам. С одной стороны, ст. С другой стороны, закон о лицензировании 3 проведение факторинговых операций финансирование под уступку денежного требования не затрагивает.

Подобные неувязки в законодательстве могут привести к тому, что компании будет сложно обосновать зачет НДС и включение сумм комиссии по факторингу в себестоимость в случае разбирательств с налоговым органом 4. Среди проблем, связанных с факторингом, хотелось бы выделить налоговые риски, возникающие при отнесении на себестоимость сумм факторинговых комиссий. Если с комиссией за обработку документов обычно проблем не возникает, то по остальным комиссиям, например за страхование риска несвоевременного платежа, за финансирование, позиция налоговых органов сложилась не в пользу компаний.

Решения суда по возникающим в связи с этим разбирательствам выносились в пользу как налогоплательщиков, так и налоговых органов. Наша компания с такой проблемой пока не сталкивалась, поскольку согласно договору услуги факторинговой компании оплачивают покупатели.

Нарушение взаимоотношений с дебиторами. Очень важно, чтобы фактор знал обычаи делового оборота и неформальные правила, принятые в той или иной отрасли, а также учитывал взаимоотношения, сложившиеся между поставщиком и дебитором. Неумелые действия сотрудников банка или факторинговой компании могут стать причиной разрыва отношений клиента фактора с дебиторами.

Как правило, высококвалифицированный персонал работает в компаниях, существующих на рынке факторинга не менее года, со штатом сотрудников не менее десяти человек. Если же речь идет о банке, то в нем должно быть выделено специальное подразделение для оказания факторинговых услуг. Требование гарантий и залога. Иногда финансовый агент требует от поставщика поручительства или даже дополнительного обеспечения в виде залога. Говорить о реальном факторинге в таких случаях не приходится. Это не что иное, как подмена кредитных операций факторингом, и сделка, по сути, носит кредитный характер.

Запрос финансовой отчетности дебиторов. Случается, что фактор готов предоставить финансирование при условии получения от клиента финансовой отчетности дебиторов, что не всегда выполнимо. Поставщик вынужден выбирать между дополнительным обременением своих покупателей и отсутствием финансирования по поставкам. Как правило, такое условие выдвигают банки или факторинговые компании, которые не располагают адекватной системой оценки рисков или не в состоянии провести анализ дебиторов.

С подобными компаниями, по мнению автора, сотрудничать не стоит. Отказ дебиторов работать с факторами. Иногда дебиторы не желают проводить платежи в адрес факторинговых компаний. При этом они в основном отказываются подписывать уведомления об уступке денежных требований.

Факторинг порядок работы

Главная Страхование экспортных рисков Для экспортёров Финансирование экспортеров Порядок финансирования под уступку денежного требования Порядок финансирования под уступку денежного требования факторинг при реализации экспортных контрактов. O компании История развития Руководство Показатели деятельности Общее законодательство Международное сотрудничество Сотрудничество ЭКА стран Евразийского экономического союза Перестрахование Противодействие коррупции Социальное партнерство Раскрытие информации Работа в Белэксимгарант. Новости год год год год год год год год год год. Электронные обращения граждан Электронные обращения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Добровольное страхование риска невозврата непогашения и или просрочки возврата погашения экспортного кредита Добровольное страхование факторинга Страхование аккредитивов, банковских гарантий или иных банковских услуг Добровольное страхование экспортных рисков лизинговых организаций, являющихся резидентами Республики Беларусь.

Предоставление факторинговых услуг

Предметом договора факторинга является право денежного требования, срок платежа по которому наступил имеющееся требование , а также право требования, которое возникнет в будущем будущее требование. Будущую требование считают передано й фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена?? В таких случаях дополнительное в формлення уступки права денежного требования не требуется. Заметим: контролирующие органы также могут делать выводы о том, что конкретная сделка противоречит интересам государства и общества. Кредитовый остаток, в случае его появления на счете факторинга, должен быть перечислен фактором на соответствующие счета не позднее следующего рабочего дня.

Русская Факторинговая Компания предоставляет факторинговые услуги торговым и производственным компаниям, поставляющим свои товары по территории России. Факторинговое обслуживание в Русской Факторинговой Компании предполагает анализ бизнеса поставщика и его дебиторов, выявление сильных и слабых сторон для оптимизации денежных потоков. Также в эту услугу входит управление дебиторской задолженностью специалистам и отдела риск-менеджмента. Обращаем Ваше внимание: при факторинговом обслуживании оптовые и производственные компании дополнительно могут использовать кредитные продукты, поскольку использование факторинга не приводит к закредитованности предприятия. Обратитесь в Русскую Факторинговую Компанию , и наши специалисты ответят на все Ваши вопросы по обслуживанию и видам факторинга , расскажут об опыте российских производственных и оптовых компаний и предложат Вам инновационные схемы пополнения оборотных средств и управления дебиторкой. Широкая линейка услуг позволяет нам наиболее эффективно подстраиваться под потребности клиента.

Значит, и условия третьего критерия соблюдены. А при наличии 11-13 класса стоимость страхования падает почти вполовину.

Что, в свою очередь, позволяет максимизировать рыночную цену предприятия. Обе стороны должны написать заявление, в котором указываются все необходимые данные. А график, являющийся приложением к трудовому договору, может служить закреплением такого режима (абз. Потребуется пройти в соответствующий раздел и в специально разработанной форме ввести ряд данных, касающихся транспортного средства.

Практические аспекты факторинга

Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: Где можно проверить правильность начисления коммунальных платежей. Свидетельств о рождении детей. Есть ли льготы малоимущим при поступлении в вуз. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Кроме того, подобное соглашение позволит избежать непонимания в семье и поможет исключить часто возникающие у пар противоречия, а тем самым сможет укрепить ваш союз.

Зарплата ветеринара в России во многом зависит от того, где он работает.

Благодарим за ту атмосферу, которую ты создал в нашей семье. После оплаты госпошлины со скидкой на почту придет электронная квитанция. Судебный приказ довольно легко отменить. Важно определить для себя, действительно ли желание вернуться на службу принято осознанно.

Из чего складывается стоимость раздела.

Добейтесь стабильного состояния без отката. При заключении трудового договора медицинский работник обязан предъявить работодателю следующие документы (ст.

Сторона, заявившая необоснованный иск (по Вашему мнению) должна выплатить Вам компенсацию за потерю времени. Цены на еду в ресторанах Сингапура Расходы на питание в Сингапуре во многом зависят от того будите ли Вы кушать в недорогих кафе, дорогих ресторанах или планируете готовить самостоятельно, покупая продукты в магазинах и рынках.

Перед отправкой показаний нужно внимательно проверить номер лицевого счёта и адрес, иначе сведения не дойдут до получателя. Уберечь себя от подобных недобросовестных дельцов поможет наш материал.

Порядок финансирования под уступку денежного требования (факторинг) при реализации экспортных контрактов регулируется Постановлением.

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Уютные торговые лавки, продавцы в специальной одежде, сертифицированные товары на полках, и все это не сделало товар дороже. Дату выхода гражданин назначает самостоятельно.

Можно ли с грузчиком заключать договор о полной материальной ответственности. Работы, приводящие к обрушению несущих конструкций. Блюститель правопорядка обязан зафиксировать каждый факт правонарушения. Закон о запрете не нужен.

Как отказаться от вскрытия. За отличную службу в 2019 году некотором категориям военных пенсионерам могут быть предусмотрены дополнительные премии от Государства. Пример заявления для проверки больничного листа. В первом случае это будет считаться мелкой кражей в магазине.

Заявитель, пытающийся вернуть средства за госпошлину, не является реальным получателем услуги. Стало : платить можно как за месяц (минимальный период), так и за два года (максимальный).

Сейчас я совершеннолетний и оплачиваю комм. В связи с этим доводим до вашего сведения следующее: Порядок постановки иностранных граждан на учет по месту пребывания установлен статьей 22 Федерального закона от 18. Как правило, от комплектации зависит, сколько стоит счетчик на горячую воду. Присутствие этих приборов позволяет бережно расходовать ресурсы, чему способствуют установленные тарифы на воду.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое факторинг?
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Алла

    То чувство когда работаешь в киеве и прописан в новограде)) Только что пришла с администрации, просидел 4 часа т.